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邢台银行零售业务市场营销策略分析

作者:jcmp      发布时间:2021-04-12      浏览量:0
第 1 章 绪论1.1 研究背景 作为

第 1 章 绪论

1.1 研究背景 作为一家外来商业银行,邢台银行成立至今已经 10 年时间,10 年来金融环境和经济政策的调整给邢台银行的发展带来了机遇和挑战,而作为邢台银行主要开展的业务之一,零售业务营销方式也亟待转型。首先,就金融机构而言,近年来银行数量本身就较多,例如在邯郸地区,除去五大国有商业银行外,还有光大、华夏、民生、中信、浦发等股份制商业银行,另外邯郸本地的城市商业银行邯郸银行在邯郸地区也占有较大市场。另外,由于政府对银行业管制的逐步开放,众多中小商业银行大量的涌入市场,在河北省除去河北银行外,还有邯郸银行、张家口银行、衡水银行、沧州银行、廊坊银行等,导致市场竞争空前激烈,由于国家产能政策调整,批发业务带给商业银行的辉煌时代已经一去不回;其次,由于国家利率市场化进程的加快,银行竞争出现白热化态势,面对日益增多的零售业务,邢台银行如果不改变以往以批发业务为主的经营模式,必然会导致客户群体的流失。因此,邢台银行需要研究国内外优秀商业银行成功的案列,依托传统营业网点的优势,发展电商等直接服务渠道,进而提升客户的粘性,提升银行影响力。 .........................

第2章 零售业务营销相关理论概述

2.1 零售业务的概念 现今条件下,商业银行把为个人办理的存贷款业务、理财、转账结算、代理保险、代理服务、委托咨询等各类金融服务的业务统称为零售业务,零售业务的主要特点是客户群体数量大、风险分散、违约率较低、业务种类多等特点,在我国产业政策转型升级的今天,对公客户表现的不稳定性使得零售业务成为商业银行的兵家必争之地。 商业银行零售业务可以划分为资产业务、负债业务和中间业务。一、零售资产业务主要指商业银行的资产类业务,是指向个人提供的各类个人贷款,贷款金额相对公司类贷款较小,由于涉及到个人征信等切实关乎个人利益的情况,因此个人贷款风险较公司类贷款低,主要可划分为个人消费贷款、个人经营性贷款、无抵押信用贷款和抵质押贷款等。零售资产业务主要针对个人消费需要,因此大部分为消费类贷款,除了贷款以外,信用卡透支等业务也属于零售业务范畴。不同于对公贷款,个人类贷款形式多样,种类繁多,涵盖了生活中方方面面的需求。二、零售负债业务讲的主要是银行的负债业务。而商业银行负债业务的主要形式就是存款,因此零售负债业务一般是指商业银行的储蓄类存款,包括传统的储蓄定期、储蓄活期,此外还有大额可转让定期存款等产品。三、零售中间业务是指银行资产负债以外的业务,主要以收取手续费的方式存在。此类业务不同于资产、负债业务,它不占用银行授信额度,也不设计资产负债结构的变化,属于无风险类业务,例如:转账结算、代理理财保险等。 ........................

2.2 零售业务与批发业务的区别 在我国,根据业务的规模以及针对对象的不同,商业银行的业务被分成了零售业务和批发业务,零售业务也是针对批发业务来说的。零售业务和批发业务的主要区别也是我们定义零售业务的重要方面。 2.2.1 二者面临的对象和金额不同 零售业务是商业银行直接对个人、个体工商户,小微企业主等提供的种类多样、品种繁多、方式灵活的业务种类。不同于大型企业实力雄厚,个人和小微企业的授信金额一般较小。而批发业务的授信对象一般为资金实力强大的大中型企业,因此其授信金额一般相对较大。 2.2.2 客户群体的流动性不同 一般来说,零售业务由于其业务特点,其目标群体为个人、个体工商户或小微企业主,因此零售业务对象分散,流动性相对较强。而批发业务主要针对大中型企业,因此,服务对象从数量上来说较零售业务要少,服务对象相对固定,流动性差。由于银行零售业务的客户群体主要为个人、个体工商户、小微企业主,这些客户的在银行网点开户也相对容易,同样零售业务客户销户的手续也相对简单,出于这些原因,零售业务客户的获得和损失都比批发业务客户要容易,因此零售业务客户的流动性较批发业务客户的流动性强。 2.2.3 二者费用成本不同 在相同的利率条件下,商业银行零售业务的费用成本要高于批发业务的费用成本。商业银行零售业务主要针对个人、个体工商户和小微企业主,并且银行不论授信金额大小都要经过贷前调查、手续面前、支行审批、总行审批的统一的流程,而零售业务每笔业务金额小,利润空间就少,因此,在获得相同利润的条件下,零售业务数量要远远大于对公业务,而因此占用的银行人力会使得成本大大上升。 ....................... 第 3 章 邢台银行零售业务营销现状..........................10 3.1 邢台银行简介......................10 3.1.1 发展历程 ..................10 3.1.2 组织架构 ................10 第 4 章 邢台银行零售业务营销的市场分析.......................19 4.1 宏观环境分析.............19 4.1.1 政策的支持 ................19 4.1.2 居民消费市场潜力巨大 .............................19 第 5 章 邢台银行零售业务营销策略的几点建议........................32 5.1 产品策略 ..............................32 5.1.1 加强产品创新 .....................32 5.1.2 稳抓储蓄存款 ................33。

第 5 章 邢台银行零售业务营销策略的几点建议

5.1 产品策略 邢台银行现有服务产品组合见表 5-1

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结论

参考文献(略)